Ο Khalid Ashmawy θυμάται την πρώτη φορά που έστειλε χρήματα στο σπίτι ενώ σπούδαζε στην Ευρώπη.
Μόλις είχε λάβει το μηνιαίο του επίδομα ως μεταπτυχιακός φοιτητής στη Στουτγκάρδη και ήθελε να στείλει ένα μέρος του πίσω στην οικογένειά του στο Κάιρο. Ήταν συνήθως μια αργή και ακριβή διαδικασία, θυμήθηκε. Μια μεταφορά χρημάτων 400 δολαρίων, για παράδειγμα, μπορούσε να κοστίσει 40 δολάρια σε τέλη και να χρειαστεί τρεις εργάσιμες ημέρες για να φτάσει.
Χρόνια αργότερα, ενώ εργαζόταν στη Microsoft και την Uber στις Η.Π.Α., και ακόμη και μετά την ίδρυση μιας startup, αυτή η εμπειρία δεν είχε βελτιωθεί πολύ.
Το επίμονο αυτό πρόβλημα σε διάφορα στάδια της καριέρας του τελικά ενέπνευσε τον Ashmawy να ξεκινήσει τη Munify, μια διασυνοριακή νεοτράπεζα σχεδιασμένη να προσφέρει στους Αιγύπτιους στο εξωτερικό έναν ταχύτερο, φθηνότερο τρόπο να στέλνουν χρήματα στο σπίτι και, για τους κατοίκους της χώρας, πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες των Η.Π.Α.
Νωρίτερα φέτος, η startup εντάχθηκε στην καλοκαιρινή ομάδα του Y Combinator για το 2025, μια σπάνια συμμετοχή εκτός Η.Π.Α. και μία από τις λίγες χωρίς βασική πρόταση τεχνητής νοημοσύνης σε μια τάξη κυριαρχούμενη από startups γενετικής τεχνητής νοημοσύνης. Η εταιρεία συγκέντρωσε επίσης 3 εκατομμύρια δολάρια σε χρηματοδότηση σποράς από τον επιταχυντή και άλλους περιφερειακούς επενδυτές, συμπεριλαμβανομένων των BYLD και DCG.
«Η τραπεζική δεν σχεδιάστηκε για ανθρώπους σαν εμένα. Είναι πολύ δαπανηρή, παίρνει πολύ χρόνο και είναι κατακερματισμένη», είπε ο ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος στο TechCrunch σε μια συνέντευξη. «Είναι ένα πρόβλημα που έχω βιώσει προσωπικά και ένα που αντηχεί με πολλούς ανθρώπους που θέλουν να στέλνουν χρήματα πίσω στο σπίτι γρήγορα και αποτελεσματικά.»
Ο Ashmawy μεγάλωσε στην Αίγυπτο, σπούδασε επιστήμη των υπολογιστών και ανέπτυξε από νωρίς μια βαθιά αγάπη για το λογισμικό. Μια υποτροφία τον πήγε στην Ευρώπη, όπου ολοκλήρωσε δύο μεταπτυχιακά στη Γερμανία και την Ελβετία.
Από εκεί, πέρασε επτά χρόνια ως μηχανικός και επικεφαλής ομάδας στη Microsoft και την Uber — εμπειρίες που του άνοιξαν τα μάτια στον κόσμο των διαταρακτικών τεχνολογιών και των startups.
Το επόμενο βήμα του ήταν αναπόφευκτο. Το 2019, ο Ashmawy άφησε την Uber για να ξεκινήσει την Huspy, μια πλατφόρμα proptech με υποστήριξη από το Founders Fund που επικεντρώνεται στις υποθήκες στη Μέση Ανατολή, υπηρετώντας ως ο επικεφαλής τεχνολογίας της μέχρι το 2022.
Η αποχώρηση από την Huspy του έδωσε χώρο να σκεφτεί το δικό του μεταναστευτικό ταξίδι. Για άλλη μια φορά, το ζήτημα των εμβασμάτων ήταν έντονο. Εν τω μεταξύ, σε άλλες αναδυόμενες αγορές, πλατφόρμες όπως η LemFi της Νιγηρίας και η Aspora της Ινδίας είχαν ήδη απογειωθεί, βοηθώντας μετανάστες από αυτές τις χώρες να στέλνουν χρήματα πίσω στο σπίτι.
Η Αίγυπτος είναι μία από τις μεγαλύτερες αγορές εμβασμάτων στον κόσμο, λαμβάνοντας σχεδόν 30 δισεκατομμύρια δολάρια σε εισροές ετησίως.
Ενώ οι τραπεζικές μεταφορές και οι παραδοσιακές πλατφόρμες εμβασμάτων όπως η Western Union και η MoneyGram παραμένουν οι κυρίαρχες επιλογές, η Munify ελπίζει να είναι η πρώτη επιλογή σε μια αυξανόμενη κατηγορία ψηφιακών τραπεζών που υπόσχονται φθηνότερες και ταχύτερες μεταφορές.
Σύμφωνα με τον Ashmawy, η Munify εξυπηρετεί Αιγύπτιους στο εξωτερικό — κυρίως στις Η.Π.Α., το Ηνωμένο Βασίλειο, την Ευρώπη και τον Κόλπο — που θέλουν να στέλνουν χρήματα στο σπίτι άμεσα και με καλύτερες τιμές.
Η Munify παρέχει επίσης στις επιχειρήσεις, τους απομακρυσμένους εργαζόμενους και τους ελεύθερους επαγγελματίες στη Μέση Ανατολή έναν τρόπο να ανοίξουν έναν τραπεζικό λογαριασμό και κάρτα των Η.Π.Α. χρησιμοποιώντας μόνο μια τοπική ταυτότητα για να λαμβάνουν και να ξοδεύουν χρήματα, καθώς και να προστατεύονται από τη μεταβλητότητα του τοπικού νομίσματος.
«Ο κύριος λόγος που είμαστε διαφορετικοί είναι ότι χτίζουμε τις δικές μας ράγες και συνδέουμε άμεσα τα τραπεζικά συστήματα σε διάφορες χώρες», είπε ο CEO στο TechCrunch, προσθέτοντας ότι η πλατφόρμα, η οποία μόλις ξεκίνησε πριν από δύο εβδομάδες, ήδη βλέπει πρώιμη υιοθέτηση μέσω της διάδοσης από στόμα σε στόμα με χιλιάδες εγγραφές.
«Πραγματικά προσαρμόσαμε αυτή την εμπειρία για ανθρώπους από την περιοχή», είπε ο Ashmawy.
Στην επιχειρηματική πλευρά, η Munify έχει υπογράψει συμβόλαια με μεσαίου μεγέθους εταιρείες και επιχειρήσεις, αντιπροσωπεύοντας έναν προβλεπόμενο μηνιαίο διασυνοριακό όγκο άνω των 50 εκατομμυρίων δολαρίων, σύμφωνα με τον Ashmawy.
Η startup, η οποία λειτουργεί με ένα διπλό καταναλωτικό και επιχειρηματικό μοντέλο (προσφέροντας υπηρεσίες εμβασμάτων και τραπεζικές υπηρεσίες για άτομα, ενώ παρέχει APIs για επιχειρήσεις να στέλνουν και να λαμβάνουν διασυνοριακές πληρωμές), σχεδιάζει να επεκταθεί πέρα από την Αίγυπτο σε άλλες χώρες της Μέσης Ανατολής και γειτονικές χώρες, σταδιακά συνδέοντας τις περιφερειακές τραπεζικές ράγες.
Τα έσοδά της προέρχονται από διαφορές συναλλάγματος, διατραπεζικές προμήθειες και ροές πληρωμών.
Οι ομάδες του Y Combinator τα τελευταία χρόνια έχουν προτιμήσει την τεχνητή νοημοσύνη και τα εργαλεία ανάπτυξης από τις Ηνωμένες Πολιτείες. Πώς λοιπόν μπήκε η αιγυπτιακή fintech; Ο Ashmawy αποδίδει την επιτυχία στη σοβαρότητα του προβλήματος.
«Αν λύνετε ένα μεγάλο και επείγον πρόβλημα, αυτό είναι που πραγματικά έχει σημασία, ανεξάρτητα από το αν η τρέχουσα τάση είναι η τεχνητή νοημοσύνη ή κάτι άλλο», είπε.
Αλλά υπάρχει προηγούμενο για αυτή την υποστήριξη επίσης. Το YC έχει ιστορικά επενδύσει σε startups που λύνουν δύσκολα προβλήματα χρηματοοικονομικής υποδομής, από τη Stripe μέχρι την Coinbase. Ομοίως, τα εμβάσματα είναι ένα από τα πιο εδραιωμένα προβλήματα στον παγκόσμιο χρηματοοικονομικό τομέα και ένας από τους συνεπείς τομείς εστίασης του επιταχυντή όταν υποστηρίζει startups από αναδυόμενες αγορές (χαρακτηριστικό παράδειγμα: LemFi και Aspora) πριν από την πρόσφατη στροφή προς την τεχνητή νοημοσύνη.
"Μέσα σε αυτό το πλαίσιο, η Munify αντιπροσώπευε μια ευκαιρία να υποστηρίξει έναν ιδρυτή με εμπειρία σε δύο τεχνολογικούς γίγαντες των Η.Π.Α., ένα ιστορικό δημιουργίας μιας από τις κορυφαίες proptech εταιρείες στη MENA και μια προσωπική σύνδεση με το πρόβλημα.
Η LemFi προωθεί τις μεταφορές χρημάτων περαιτέρω στην Ασία και την Ευρώπη με νέα χρηματοδότηση ύψους $53 εκατομμυρίων."
